Leibrente

GuG -Spiering-Leibrentenrechner

Der Spiering – Leibrentenrechner ermöglicht auf schnellem und einfachem Weg die versicherungsmathematisch korrekte Berechnung von Leibrenten auf der Basis der neuesten Absterbedaten des Statistischen Bundesamtes.
Das Programm ermöglicht es, den Rentenbetrag einer Periode aus einem Kapitalwert zu ermitteln. Der anzusetzende Zinssatz ist grundsätzlich frei verhandelbar. Üblich sind Sätze zwischen 3 und 5,5%, wenn die Rente einer Wertsicherung unterliegt.
Zur Optimierung der Rentenzahlungen bei zwei Berechtigten ermöglicht der Spiering-Leibrentenrechner eine Absenkung nach dem Tod des Erstversterbenden. Solange beide leben, führt das zu einer höheren Zahlung und zu einem niedrigeren Rentenbetrag, wenn nur noch einer lebt. Eine Absenkung auf 50% ist sicher nicht empfehlenswert. Je nach Höhe der Rentenzahlung ist u.E. eine Absenkung auf 70 bis 80% sinnvoll.
Für Bewerter wirft der Spiering-Leibrentenrechner auch den an das Leben gebundenen Abzinsungsfaktor aus. Das einzusetzende ‚versicherungsmathematische Alter‘ kann um ein Jahr höher sein als das übliche Lebensalter. Vom siebenten Monat an (einschließlich) wird es aufgerundet. Bezugsdatum ist immer der Bewertungsstichtag.
Nießbrauchs- und Wohnungsrechte sind wie auch Altenteile ebenfalls Leibrentenprobleme, jedoch werden die Berechnungsmethoden teilweise erheblich komplizierter. Bei derartigen Problemstellungen sollte fachlicher Rat eingeholt werden (www.spiering-expert.info). GuG-Spiering-annuity calculator

The Spiering - Annuity Calculator allows quick and easy way to the actuarially correct calculation of annuities based on the latest Absterbedaten the Federal Statistical Office.
The program allows to determine the pension amount in a period of a capital value. The applicable rate of interest is generally freely negotiable. Usual rates are 3 to 5.5% if the pension is subject to a capital preservation.
To optimize the pension payments at two possible beneficiaries of the annuity calculator Spiering-lowering after the death of Erstversterbenden. As long as they both live, which leads to higher payments and lead to lower pension amount if only one survived. A reduction to 50% is certainly not recommended. U.E. is depending on the amount of pension payments a reduction to 70 to 80% sensible.
For this reviewer accuses Spiering-annuity calculator also bound to the life of discount factor. The to-install, actuarial age 'can be higher by one year than the usual age. From the seventh month (inclusive) it is rounded up. Reference date is always the measurement date.
Usufruct and housing rights as well as the Old parts also annuity problems, however, the calculation methods, sometimes considerably more complicated. In such problems, expert advice should be sought (www.spiering-expert.info).